Les risques de refinancement et les récompenses

Il ya toujours une certaine tentation de refinancer si un meilleur taux d'intérêt est en vue. Certaines personnes trouveront que cela finit par leur coûter moins d'argent au fil du temps. D'autres personnes profiter de l'occasion pour passer d'une hypothèque à taux variable plus risqués (ARM) à une hypothèque à taux fixe plus stable. Cependant, une réflexion devrait être donnée à savoir si le refinancement est vraiment le bon choix pour vous.

Les coûts associés à un refinancement devrait être pris en considération. La première est l'intérêt. Période d'amortissement fonctionne sur le principe que vous payez la majorité de l'intérêt au début de l'échéancier de paiement. Si vous refinancer au début du jeu, vous êtes de négociation de titres pour un paiement (éventuellement) plus faible. Sauf si vous l'intention de vivre à la maison assez longtemps pour qu'il vaille la peine, vous passerez beaucoup plus d'argent dans le long terme - de l'argent qui ne revient pas à vous en termes d'équité.

Refinancers série peut se féliciter de la négociation d'un plus petit paiement mensuel et le taux d'intérêt plus bas, mais ils peuvent aussi être eux-mêmes la mise en place d'un gouffre grand intérêt. Si ils ont échangé leur paiement plus élevé pour 10 années supplémentaires de payer leur hypothèque, ils ont ajouté des années d'intérêt à leur dépense globale sur leur maison, qui sera probablement nier toute «économies» que le refinancement a été censées les compenser. Fondamentalement, ils sont payer un loyer glorifié - mettre de l'argent dans les poches des autres tout en omettant d'aligner leurs propres.

Refinancement doit être fait comme une méthode de réduction de votre dette globale, et non comme un moyen de prolonger votre prêt afin que vos paiements mensuels sont moins, mais vous finirez par payer plus. Si vous avez payé votre prêt pendant 10 ans, le refinancement peut ne pas être la voie à suivre, surtout si vous amure sur le temps passé hors de payer les intérêts et le principe.

Autres coûts cachés de refinancement que vous pourriez avoir à payer sont les suivants:

* Administration
* Application
* Appréciation
La demande du bénéficiaire *
Rapport de crédit *
* Livraison et Courier
Préparation des documents *
* E-Mail Doc
Frais d'engagement *
* Inspection
* Points rabais sur le prêt
* Prêt Origination
Tie-in de prêt *
* Notaire
* Traitement des
* Rétrocession
* Enregistrement
Des services fiscaux *
Titre Policy *

Ceux-ci doivent être vérifiées et considérées comme faisant partie de votre cours de toutes les dépenses pour le prêt hypothécaire. Affacturage des coûts à cet effet dans peut signifier que votre «marché» de refinancement ne peut pas être une telle affaire, après tout. Certains de ces coûts peut être levée par le prêteur; n'ayez pas peur de vérifier chaque morceau de papier que vous signez et demandez pour les frais de certains d'être réduites ou éliminées.

Refinancement pourrait être une bonne idée si vous avez eu une grave réduction de vos circonstances et ont besoin d'un plus petit paiement pour s'assurer que vous pouvez payer l'hypothèque chaque mois. Payer moins sur de plus longues peuvent travailler pour vous si c'est la seule façon de garder contre le risque de défaut de paiement et de forclusion. Si vous restez dans votre maison assez longtemps, même les paiements d'intérêts supplémentaires peuvent être beaucoup moins cher que de louer, avec le bonus ajouté que * un peu d'argent * va vers l'équité. Si vous êtes assez tôt dans votre accession à la propriété, le refinancement peut signifier des économies en intérêts.

Regardez devant vous lorsque vous envisager un refinancement. Il peut apporter un soulagement temporaire et moins les paiements tous les mois, mais il peut également signifier que vous dépensez plus d'argent dans le long terme. Demandez-vous si vous prévoyez de rester dans votre maison assez longtemps pour faire la dépense supplémentaire utile, ou si des améliorations feront de votre équité couvrir l'augmentation des intérêts.