Qu'est-ce qu'un d'affectation spéciale des besoins?

Un casse-tête pour beaucoup d'Américains, en particulier avec le vieillissement de la population de plus en plus, c'est leur plan de succession. Pourtant, les familles qui ont un membre ayant des besoins spéciaux ont leur propre puzzle à gérer, ce qui implique une planification qui ne ressemble à celle des autres. En particulier, les besoins spéciaux aimé l'on pose un défi unique de "la façon de fournir" dans le cas où personne n'est laissé, le plus souvent proche de la famille, prendre soin de cette personne.

Le problème: En règle générale, les Américains spéciaux besoins reçoivent des prestations du gouvernement d'admissibilité du programme telles que SSI ou SSDI. Un des problèmes familiaux-aidants visage est en laissant des actifs ou une «structure de soutien financier" pour leur bien-aimé, tout en évitant en même temps la perte, ou l'inéligibilité, du droit. L'assurance vie est l'un des mécanismes de financement communs pour la prise en charge-plan. Pour ceux qui l'ignorent, cependant, SSI, Medicaid, et SSDI ont des directives strictes entourant les actifs des bénéficiaires et des revenus, même si elle est héritée - à la lumière de cela, ces programmes relèvent manifestement loin d'être en mesure de financer un grand nombre de la qualité "de la vie «Les dépenses de la personne ayant des besoins spéciaux mérite: luxe simples comme les téléviseurs, les téléphones cellulaires, les vacances, ou les dépenses de santé tels que les soins dentiste.

La solution: La personne ayant des besoins spéciaux ne doivent pas démissionner de la notion de disposer de fonds mis de côté pour leur «qualité de vie." Mais, la planification de leur soignants ne doivent pas être «catalogué» dans le «plan de succession prototypique» qui peut s'appliquer à bon nombre de ceux qui n'ont pas membre de la famille ayant des besoins particuliers, ce qui ne veut pas dire qu'il est un "one-size-fits-all" plan de pour tous ceux qui, comme chaque famille a toujours ses propres besoins et objectifs spécifiques. Néanmoins, les considérations de planification pour les personnes ayant des besoins spéciaux prend une dimension de sa nécessitant une attention propre (1) les objectifs pour les soins après le point dans le temps lorsque les soins n'est pas possible comme avec incapacité ou de décès, et (2) la conception d'un plan qui s'inscrit dans les règlements et directives étroites que les programmes de prestations fédéraux et d'État mandat concernant les finances d'un bénéficiaire.

Heureusement, des programmes tels que SSI et Medicaid contempler les limites sur les fonds qu'ils livrons donc reconnaissant des droit de «qualité de vie» ainsi que de leurs familles spéciales personnes ayant des besoins volonté de réserver l'argent à cette fin. Spécial de planification des besoins, par conséquent, consiste à équilibrer les besoins de l'individu et la famille avec les politiques d'admissibilité du gouvernement. Par conséquent, une volonté et / ou de la politique d'assurance-vie ne suffit pas.

Un instrument de planification dénommé soit une fiducie à besoins spécifiques (SNT), ou fiducie du supplément, est nécessaire. Une telle confiance peut être créée en utilisant une volonté au moyen d'une fiducie testamentaire (en cas de décès) SNT ou la fiducie peut être faite de façon indépendante, ce qui est souvent la méthode préférée en raison de l'homologation. Le SNT testamentaire aurait encore besoin de passer par le processus d'homologation qui entraîne un retard, alors que le SNT autonome évite d'homologation tout à fait. Dans les deux cas, le SNT et / ou complémentaire d'affectation spéciale de contourner les restrictions sur le revenu et des actifs par le maintien de la propriété et le contrôle des fonds et avoirs. Une «disposition alimentaire» donne celle-ci l'autorité fiduciaire de ne faire que ces distributions qui ne violent pas la «qualité de vie" des dépenses reconnues comme admissible par les ministres fédéral et / ou les organismes administratifs d'État. Le résultat pour les membres ayant des besoins spéciaux de la famille est une réserve de fonds pour une vie meilleure tout en gardant les avantages d'admissibilité importantes.

Avant la mise en place d'une politique d'assurance-vie ou le transfert des actifs que ce soit par le biais d'un testament ou autre instrument de planification successorale, si le bénéficiaire est un des besoins spéciaux individuels, il est fortement recommandé de cet auteur et d'autres pour demander l'aide d'un planificateur qualifié avocat ou de la succession .